Pensées pour répondre aux besoins de réactivité, d’instantanéité et de simplicité des utilisateurs, les néobanques ont le vent en poupe. Aujourd’hui en France, on dénombrerait pas moins de 5 millions de personnes qui possèdent au moins un compte bancaire auprès d’une néobanque.
Comment expliquer ce succès grandissant ? Quels sont les atouts de ces banques pas comme les autres ?
On apporte toutes les réponses à vos questions.
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Tout a débuté vers les années 2000 avec l’apparition des premières banques dématérialisées comme Fortuneo et Boursorama qui ont proposé des services bancaires mais sans agences physiques. Au fil des ans, et voyant que les utilisateurs étaient de plus en plus nombreux, l’offre s’est étoffée et il y a désormais une multitude d’acteurs dans le paysage bancaire qui proposent des services en ligne dignes des banques dites traditionnelles.
Boursorama, N26, Nickel ou encore Revolut ne sont que quelques exemples.
Banque en ligne et néobanques : quelles différences ?
Ce qui définit par essence une néobanque c’est qu’il s’agit d’établissements de paiement. Ce ne sont pas des établissements de crédit c’est la raison pour laquelle elles ne sont pas considérés comme des banques classiques. Bien souvent, ces néobanques proposent des produits basiques comme un compte courant, une carte bancaire et la possibilité de réaliser les opérations classiques.
Les banques en ligne, comme par exemple BforBank et Monabanq, sont généralement les annexes d’un groupe. Par exemple, BforBank est une filiale du Crédit Agricole, tandis que Monabanq fait partie de la banque CIC. De plus, les banques en ligne disposent d’un panel de produits plus large puisqu’elles ont la possibilité de commercialiser des assurance-vie, des livrets d’épargne et parfois même des crédits.
Comment expliquer leur succès grandissant ?
Les atouts des néobanques sont nombreux !
Une simplicité de souscription à toute épreuve
L’ouverture de compte est… instantanée. Les néobanques n’exigent pas de conditions de revenus particulières ce qui les rend accessibles à tous. Après avoir rempli le formulaire de souscription, quelques jours suffisent pour recevoir la nouvelle carte de paiement. En somme, ouvrir un compte dans une néobanque nécessite qu’une poignée de minutes !
Des frais bancaires quasiment inexistants
Certaines banques traditionnelles usent encore de frais cachés pour facturer davantage à leurs clients. Une pratique qui exaspère et qui pousse les utilisateurs, notamment les plus jeunes, à opter pour des offres beaucoup plus transparentes. Une inflation des tarifs bancaires, notée entre 2000 et 2015 à peu près, a incité les consommateurs à chercher d’autres alternatives pour faire jouer la concurrence. D’après Money Vox, les utilisateurs de néobanques économiseraient environ 80% sur les frais chaque année.
Le solde restant est instantanément actualisé
Terminé les mauvaises surprises et les découverts en fin de mois. Après chaque opération, le solde du compte est immédiatement actualisé ce qui permet de suivre en temps réel les évolutions sur le compte bancaire. Un dispositif qui offre entre autres l’opportunité d’assainir la relation entre les consommateurs et leur banque. Une clarté qui est particulièrement appréciée par les jeunes et les jeunes actifs.
Des outils disponibles partout et dans la poche
Autre avantage des néobanques : leur application mobile. Pensées pour être justement des banques mobiles et accessibles à n’importe quel moment, ces banques pas comme les autres proposent des interfaces faciles à prendre en main. Toutes les fonctionnalités disponibles sont faites pour faciliter la gestion courante des comptes bancaires : opérations en temps réel, suivi du budget, possibilité de créer des coffres-forts pour segmenter les futures dépenses et bien d’autres !
Pas d’interlocuteur privilégié… mais un support client réactif
Alors que certains pointent du doigt l’absence d’agences physiques ce qui rendrait la relation banque – client totalement impersonnelle, l’offre dématérialisée propose justement une nouvelle façon de concevoir la collaboration entre les conseillers bancaires et leur clientèle. Les banques en ligne et les néobanques misent sur la réactivité du service client et la possibilité de contacter un conseiller par chat, par messagerie personnelle ou par téléphone. Plus besoin de prendre rendez-vous plusieurs jours à l’avance pour obtenir des renseignements ou pour réaliser des opérations spécifiques.
Quelle néobanque choisir ?
Impossible de faire un comparatif détaillé dans notre dossier consacré au succès des néobanques. Toutefois, nous avons comparé les offres les plus connues pour vous faire découvrir leurs atouts. Ceci vous aidera peut-être à obtenir un avis fiable et éclairé sur les offres disponibles pour sélectionner la néobanque qui correspond le mieux à vos besoins.
Revolut
- Offre standard gratuite
- Permet d’utiliser plusieurs devises ce qui est idéal pour les étudiants à l’étranger, les expatriés ou les globe-trotteurs.
- Formule la plus compétitive pour les virements hors zone SEPA et les paiements à l’étranger
- Cryptomonnaies incluses
- Possibilité de mettre de côté avec les coffres-forts et la fonctionnalité pour arrondir à l’euro supérieur
Orange Bank
- Compte courant avec carte de paiement gratuite pour la formule classique (sinon 4,99€ par mois pour le modèle Premium ou 9,99€ par mois pour le pack Premium)
- Possibilité de demander un chéquier
- L’application mobile permet de bloquer ou de débloquer la carte bleue ou de modifier le code confidentiel
- Offres d’épargne et de crédit
Nickel
- Compte bancaire ouvert à tous et sans distinction. Même les individus interdits bancaires.
- Le coût ? 20€ pour l’offre classique et 50€ pour la version Premium.
- Pas de découvert possible, et par conséquent zéro risque d’agio
- Possibilité de bloquer ou débloquer la carte bancaire via l’application et de modifier les plafonds de paiement.
- Paiements gratuits à l’étranger et retraits d’espèces facturés 1€
N26
- Compte courant entièrement gratuit à condition d’effectuer au moins 9 opérations par trimestre
- Possibilité de réaliser des virements par SMS
- Les virements internationaux font partie des moins chers du marché
- Pour en savoir davantage, nous vous invitons à découvrir les avis sur la banque N26
Attractives par leurs frais quasi inexistants et la mobilité de leurs services, les néobanques ont encore de beaux jours devant elles. Elles sont très pratiques au quotidien et séduisent les jeunes utilisateurs qui se tournent bien souvent vers ces banques mobiles au détriment des banques dites traditionnelles. Attention toutefois car de nombreuses néobanques fournissent des IBAN étrangers ce qui n’est pas accepté dans toutes les circonstances. En effet, certains employeurs ne souhaitent pas réaliser les virements de salaires sur des comptes bancaires domiciliés en dehors de la France…
